Да, это возможно, но только через установленную законом процедуру банкротства. Однако не все граждане соответствуют критериям данного закона, и не всегда банкротство оказывается выгодным решением. Давайте подробно рассмотрим этот процесс, чтобы понять, реально ли списать долги.
С 2015 года, благодаря поправкам в Федеральный закон № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», у физических лиц появилась возможность списывать задолженности по кредитам, займам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства. Как и любое нововведение, вокруг процедуры банкротства возникло немало мифов, которые зачастую далеки от реальности. Эти мифы распространяют организации, стремящиеся быстро заработать на предоставлении соответствующих услуг, или сами банки и микрофинансовые организации, чтобы запугивать людей и удерживать их от прохождения процедуры банкротства ради списания долгов.
Для инициирования процедуры банкротства нужно собрать необходимые документы, составить заявление и подать его в арбитражный суд. После назначения судом арбитражного управляющего он публикует информацию о начале процедуры банкротства, чтобы уведомить кредиторов о возможности включения их требований в реестр. Кредиторы, которые успешно вошли в реестр, получают право участвовать в дальнейшем процессе банкротства.
Результаты судебных заседаний по процедуре банкротства размещаются на официальном сайте суда и находятся в свободном доступе, чтобы обеспечить прозрачность процесса и защиту прав всех участников.
После формирования реестра требований управляющий проводит проверку наличия имущества должника и анализирует сделки. На основе собранной информации он готовит финансовый анализ состояния должника и делает вывод о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.
Только после выполнения всех этих действий арбитражный управляющий может поставить перед судом вопрос о завершении процедуры банкротства. Если отсутствуют признаки недобросовестности, а у должника нет доходов и имущества для полного погашения долгов, суд завершает процедуру банкротства с полным списанием задолженностей.

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо учесть два ключевых аспекта:

1. Соответствуют ли обстоятельства должника признакам неплатежеспособности.
2. Не нанесёт ли процедура банкротства ущерба самому должнику.

Неплатежеспособность при введении процедуры банкротства физического лица означает неспособность должника исполнить все свои обязательства перед кредиторами.

Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Должник обязан подать на банкротство в случае если:
сумма всех его долгов выше 500 000 рублей просрочка по всем платежам не менее 3-х месяцев.
Должник вправе подать на банкротство в случае если:
он отвечает признакам неплатежеспособности сумма всех долгов от 300 000 руб. до 500 000 руб.

Некоторые виды долгов не подлежат списанию:

• Долги, связанные с личностью должника. Сюда входят, например, обязательства по выплате компенсаций за причинённый вред жизни и/или здоровью, а также алиментные платежи.
• Задолженность по заработной плате, если должник был индивидуальным предпринимателем.
• Долги, возникшие после начала процедуры банкротства.
• Обязательства, появившиеся вследствие привлечения должника к субсидиарной ответственности.
• Долги, вызванные умышленным причинением вреда (или по грубой неосторожности).
• Долги, возникшие в результате применения последствий недействительности сделки (реституция).

Этот перечень не является окончательным. Суд может отказать в списании долгов, если сочтёт действия должника недобросовестными.

На практике люди, прошедшие процедуру банкротства, часто обращаются в банки и получают кредиты без особых трудностей. Здесь многое зависит не только от самого факта банкротства, но и от ряда других факторов.
Прежде всего, решающее значение имеет уровень текущего дохода. Если банк решит, что доходы недостаточны, он может отказать в кредите, независимо от того, проходил ли человек процедуру банкротства.
Согласно законодательству, признание человека банкротом не накладывает ограничений на получение кредитов в будущем. Важно лишь указывать в заявке на кредит факт прохождения процедуры банкротства в течение пяти лет после её завершения. Этот момент прямо предусмотрен законом.