Здесь мы расскажем какие шаги следует предпринять, если мошенники взяли кредит на вас, как обратиться в банк с заявлением о мошеннических действиях и возможно ли избежать оплаты кредита, оформленного злоумышленниками. Мы детально рассмотрим процесс оспаривания кредита, полученного мошенническим путем, а также объясним, как аннулировать задолженность.
Мошенники постоянно придумывают новые схемы для незаконного обогащения. Одним из наиболее распространенных методов стал обман при оформлении кредитов на чужое имя. Для борьбы с этим банки и другие организации продолжают улучшать меры защиты.
Тем не менее, если вы оказались жертвой таких действий, существует всего два пути, чтобы отменить и не оплачивать кредит, полученный мошенниками:

• Оспорить кредитный договор. Это означает признание сделки недействительной через суд.

• Пройти процедуру банкротства. Таким образом, можно списать все задолженности, включая те кредиты, которые были оформлены на ваше имя мошенниками.

Первым делом необходимо оперативно уведомить банк, в котором оформлен кредит. Сообщите о случившемся и зафиксируйте ваше обращение. Лучше всего это сделать письменно, в офисе банка, или подав заявление посредством почты России. Это станет важным доказательством в дальнейшем разбирательстве. Обязательно подайте заявление в полицию о факте мошенничества. Обращение в полицию поможет подтвердить, что кредит был оформлен мошенниками и может сыграть ключевую роль в аннулировании долга.
По статистике, раскрываемость подобных преступлений остается крайне низкой. Поэтому, если хотите оспорить кредит, оформленный мошенниками, многое будет зависеть от вашей решительности, конкретных обстоятельств произошедшего и грамотности предпринимаемых действий.

Заявление пишется в свободной форме и отправляется в тот банк, где мошенники оформили кредит. В нем должны содержаться следующие сведения:

• Информация о получателе: наименование банка, в котором был оформлен кредит мошенниками.
• Данные заявителя: ваши ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и контактные данные.
• Подробное описание ситуации. Четко опишите обстоятельства произошедшего.

Кроме того, в заявлении необходимо попросить банк:

• приостановить начисление процентов и штрафов,
• не передавать договор коллекторам,
• направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности,
• предоставить документальные подтверждения заключения договора (если у вас нет возможности получить их самостоятельно).

Приложения к заявлению
К заявлению приложите копии документов, удостоверяющих вашу личность (например, ксерокопию паспорта с лицевой стороной и отметкой о регистрации).
Способы подачи заявления
Вы можете подать заявление несколькими способами:

• Лично в отделении банка.
• Через почту России.

Не забудьте сохранить копию заявления и доказательства его подачи для дальнейших действий. Также вы можете продублировать заявление через официальный сайт или мобильное приложение банка, если такая функция доступна. Однако этот метод не должен быть единственным, поскольку впоследствии сложно будет доказать факт отправки заявления через интернет-ресурсы банка.

Важно!
Пока суд не признает кредитный договор недействительным, требование банка о выплате кредита, даже если он был оформлен мошенниками, остаётся законным. Даже возбуждение уголовного дела о мошенничестве не освобождает заемщика от обязанности выплачивать кредит. Именно поэтому очень важно как можно скорее предпринять все необходимые шаги для защиты своих прав.

Для оспаривания и аннулирования кредита, оформленного мошенниками, вам потребуется обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным (согласно статьям 167 и 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Важно предоставить суду доказательства факта мошенничества.
Перед подачей иска соберите всю возможную документацию, подтверждающую мошеннические действия. Это могут быть копии ваших обращений в банк и полицию, переписка, аудиозаписи разговоров и прочие материалы, способные подтвердить вашу непричастность к оформлению кредита.
Процесс оспаривания и аннулирования такого кредита может оказаться непростым, однако правильный подход и своевременные действия помогут вам защитить свои интересы и избавиться от неправомерных финансовых обязательств.

23 мая 2023 года Верховный Суд Российской Федерации принял постановление № 85-КГ23-1-К1, изменившее судебную практику и значительно увеличив шансы на успешное оспаривание кредитов, оформленных мошенниками. Согласно этому постановлению, особое внимание должно уделяться следующим аспектам:

1. Полная информированность заемщика: Вся информация об услуге и исполнителе должна быть предоставлена заемщику на русском языке, в соответствии со статьями 8 и 10 Закона "О защите прав потребителей" и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Использование SMS-кодов на латинице не признается надлежащим способом доведения информации.
2. Этапы оформления кредита: Процесс получения кредита включает несколько этапов: подача заявки, формирование индивидуальных условий кредитования, ознакомление с ними, подписание договора и предоставление денежных средств. Если все эти этапы, включая перевод денег мошенникам, выполняются введением одного SMS-кода, возникают обоснованные сомнения в том, была ли информация должным образом доведена до заемщика.
3. Зачисление и перевод средств: При зачислении кредитных средств на счет заемщика и их последующем одномоментном переводе другому лицу необходимо установить, кто фактически получил деньги, что имеет важное значение для признания договора заключённым.
4. Повышенные меры безопасности: Банкам следует применять более строгие меры предосторожности при дистанционном оформлении кредитов, особенно когда сразу после получения кредита поступает распоряжение перевести средства на другой счёт. Банк также должен учитывать несоответствие устройства, использованного для подачи заявки на кредит, тому, которым клиент обычно пользуется.

В феврале 2025 года Коммерсантъ сообщил, что последние два месяца суды между банками и заемщиками по делам, связанным с кредитными мошенничествами, стали все чаще решаться в пользу граждан.

Таким образом, банки, как профессиональные участники финансового рынка, обязаны действовать добросовестно и осмотрительно, защищая интересы клиентов. Несоблюдение этих требований может привести к признанию кредитного договора, оформленного мошенниками, недействительным, что позволит пострадавшему аннулировать кредит.

По закону каждый гражданин вправе обращаться в суд для защиты своих интересов и самостоятельно представлять свои интересы в суде.
Вместе с тем, споры по оспариванию мошеннических кредитных договоров можно отнести к категории сложных ввиду неоднозначной судебной практики и необходимости учета многих нюансов.
Кроме того, не во всех случаях оспаривание договора является предпочтительной стратегией, в некоторых случаях выгоднее пройти процедуру списания долгов через банкротство.
Прежде чем принять решение о дальнейших действиях рекомендуем обратиться к квалифицированному юристу в данной сфере.